¿Cuánto te cuesta realmente tu tarjeta de crédito?

TEA vs. TCEA: la diferencia que te cuesta dinero

Los bancos suelen anunciar la TEA (Tasa Efectiva Anual) porque es la cifra más baja. Pero el costo real de una tarjeta de crédito incluye también la membresía anual, el seguro de desgravamen u otros seguros asociados, y cualquier comisión fija. Esa cifra completa es la TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual), y por regulación de la SBS todas las entidades financieras deben mostrarla en sus contratos y estados de cuenta.

Dos tarjetas con la misma TEA pueden tener una TCEA muy distinta si una cobra membresía anual y seguros obligatorios y la otra no. Comparar solo la TEA puede llevarte a elegir el producto más caro sin darte cuenta.

Cómo funciona el pago mínimo

Cada banco calcula su propio pago mínimo (generalmente un porcentaje del saldo más el interés generado, según sus propias políticas dentro del marco de la SBS). El problema no es pagar el mínimo una vez: es hacerlo mes tras mes. Como la mayor parte de ese pago cubre el interés del periodo, el capital baja muy lento — o no baja si el interés es igual o mayor al pago.

Cómo pagar menos por tu tarjeta

• •Paga el total del estado de cuenta cuando puedas — así no generas ningún interés.
• •Si no puedes pagar todo, paga más del mínimo: cada sol extra ataca directamente el capital.
• •Evita financiar compras pequeñas en cuotas con TCEA alta: a veces sale más barato ahorrar y comprar de contado.
• •Revisa si puedes eliminar seguros opcionales o negociar la membresía anual con tu banco.