Préstamo hipotecario en Perú: guía 2026

Qué es un crédito hipotecario

Un préstamo hipotecario financia la compra de un inmueble (departamento o casa) usando el propio bien como garantía. Por esa garantía, las tasas son las más bajas del sistema financiero peruano y los plazos llegan hasta 25–30 años.

El banco presta normalmente entre 80% y 90% del valor del inmueble; el resto lo pagas como cuota inicial más los gastos de compra. Existen dos vías principales:

Ejemplo: departamento de S/ 300,000

Con TEA de 6.5% la cuota baja a S/ 2,012 y los intereses totales a S/ 212,880: una diferencia de S/ 80,000 solo por la tasa. Por eso comparar tasas entre bancos es decisivo en un hipotecario.

Requisitos y capacidad de pago

• •Ingresos demostrables: dependientes (3 boletas) o independientes (declaraciones anuales y recibos).
• •Historial crediticio: sin categorías altas en la Central de Riesgos (preferible 0 o 1).
• •Endeudamiento: la cuota (incluyendo seguros) no debe superar ~35% de tus ingresos netos.
• •Ahorro: cuota inicial + gastos de compra (4%–6% del valor).

Ejemplo de capacidad: para una cuota de S/ 2,345 necesitas ingresos netos de al menos S/ 6,700 mensuales aproximadamente. Puedes sumar ingresos con tu cónyuge o co-titulares para ampliar el monto financiable.

Fondo MiVivienda: cómo funciona el BBP

El Fondo MiVivienda (FMV) es el programa del Estado que facilita el primer financiamiento de viviendas. Sus ventajas frente al hipotecario tradicional:

• •Cuota inicial mínima desde 7.5% para viviendas de hasta S/ 297,000.
• •Bono del Buen Pagador (BBP): aporte del Estado que reduce tu deuda, de S/ 23,900 a S/ 36,900 según el tramo del inmueble.
• •Tasas competitivas: 4.5% – 6% TEA en soles, a plazos de hasta 20 años.
• •Permite usar tu CTS y depósitos como parte de la cuota inicial.

Para acceder al BBP no debes ser propietario de otra vivienda y el inmueble debe ser tu primera vivienda. El trámite se hace con los bancos e inmobiliarias inscritos en el programa.

Preguntas frecuentes sobre hipotecarios