Préstamo hipotecario en Perú: guía 2026

Cuánto necesitas de ahorro, qué tasas ofrecen los bancos, cómo funciona el Fondo MiVivienda y cuánto pagarías de cuota por un departamento de S/ 300,000.

Qué es un crédito hipotecario

Un préstamo hipotecario financia la compra de un inmueble (departamento o casa) usando el propio bien como garantía. Por esa garantía, las tasas son las más bajas del sistema financiero peruano y los plazos llegan hasta 25–30 años.

El banco presta normalmente entre 80% y 90% del valor del inmueble; el resto lo pagas como cuota inicial más los gastos de compra. Existen dos vías principales:

1. Crédito hipotecario tradicional

Bancos (BCP, BBVA, Interbank, Scotiabank). Financia viviendas de cualquier valor. Tasas 6.5% – 10% TEA. Cuota inicial 10% – 20%.

2. Fondo MiVivienda

Programa estatal (Nuevo Crédito MiVivienda). Cuota inicial desde 7.5%, financiamiento de hasta 90%, tasa según la entidad que otorga el crédito y acceso al Bono del Buen Pagador (BBP) de hasta S/ 27,800.

Ejemplo: departamento de S/ 300,000

Valor: S/ 300,000 | Financiado: S/ 270,000 (90%) | Cuota inicial: S/ 30,000

Plazo: 20 años | TEA: 8.5%

Cuota mensual estimada: S/ 2,345

Total pagado en 20 años: S/ 562,800 (intereses: S/ 292,800)

Con TEA de 6.5% la cuota baja a S/ 2,012 y los intereses totales a S/ 212,880: una diferencia de S/ 80,000 solo por la tasa. Por eso comparar tasas entre bancos es decisivo en un hipotecario.

Requisitos y capacidad de pago

•Ingresos demostrables: dependientes (3 boletas) o independientes (declaraciones anuales y recibos).
•Historial crediticio: sin categorías altas en la Central de Riesgos (preferible 0 o 1).
•Endeudamiento: la cuota (incluyendo seguros) no debe superar ~35% de tus ingresos netos.
•Ahorro: cuota inicial + gastos de compra (4%–6% del valor).

Ejemplo de capacidad: para una cuota de S/ 2,345 necesitas ingresos netos de al menos S/ 6,700 mensuales aproximadamente. Puedes sumar ingresos con tu cónyuge o co-titulares para ampliar el monto financiable.

Fondo MiVivienda: cómo funciona el BBP

El Fondo MiVivienda (FMV) es el programa del Estado que facilita el primer financiamiento de viviendas. Sus ventajas frente al hipotecario tradicional:

•Cuota inicial mínima desde 7.5% del valor de la vivienda y financiamiento de hasta 90%.
•Bono del Buen Pagador (BBP): aporte del Estado que reduce tu deuda: S/ 27,800 para viviendas de S/ 69,900 a S/ 99,600, S/ 23,200 hasta S/ 149,200, S/ 21,200 hasta S/ 248,300 y S/ 7,900 hasta S/ 367,600 (D.S. 011-2026-VIVIENDA).
•Plazos largos: la tasa y el plazo (hasta 25 años) los define la entidad financiera; compara la TCEA.
•Permite usar tu CTS y depósitos como parte de la cuota inicial.

Para acceder al BBP no debes ser propietario de otra vivienda y el inmueble debe ser tu primera vivienda. El trámite se hace con los bancos e inmobiliarias inscritos en el programa.

Preguntas frecuentes sobre hipotecarios

¿Cuánto necesito de cuota inicial para un departamento en Perú?+

En el crédito hipotecario tradicional se pide entre 10% y 20% del valor del inmueble más gastos de compra (notaría, registros, tasación, seguro de gravamen). Con el Nuevo Crédito MiVivienda la cuota inicial mínima es de 7.5% del valor de la vivienda, y el Bono del Buen Pagador (BBP) aporta hasta S/ 27,800 en viviendas de S/ 69,900 a S/ 99,600 (el bono baja por tramos hasta S/ 7,900 en viviendas de hasta S/ 367,600; D.S. 011-2026-VIVIENDA).

¿Qué tasa de interés tiene un préstamo hipotecario en 2026?+

Las tasas hipotecarias en soles promediaron 7.8% TEA en febrero de 2026 según la SBS, con un rango que va de unos 7.2% en los bancos más baratos a bastante más en otras entidades. El Nuevo Crédito MiVivienda se otorga a través de bancos y financieras, así que su tasa depende de la entidad: compara siempre la TCEA.

¿Hasta qué edad me prestan un hipotecario?+

La regla general: la edad del titular más el plazo del crédito no debe superar los 65 años al momento de la última cuota. Con 35 años puedes pedir un plazo de hasta 30 años; con 50 años, el plazo máximo suele ser 15 años.

¿Qué gastos adicionales tiene comprar con hipotecario?+

Aparte de la cuota inicial debes presupuestar entre 4% y 6% adicionales del valor del inmueble: tasación, notaría, registro de propiedad, seguros (desgravamen y de incendio/terremoto, obligatorios) y el impuesto de alcabala según tu caso. El banco te entrega el cronograma de gastos estimados antes de firmar.

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