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La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) presentó un proyecto de reglamento para regular el modelo Banking as a Service (BaaS) en Perú. Este modelo permitirá que bancos y financieras colaboren con empresas tecnológicas para ofrecer servicios como cuentas, préstamos y pagos digitales de manera más rápida y sencilla.
¿Qué es Banking as a Service y cómo te afecta?
BaaS es un sistema en el que los bancos abren su infraestructura tecnológica para que otras empresas, como fintech o comercios, puedan ofrecer productos financieros bajo su respaldo. Por ejemplo, una app de delivery podría ofrecerte una cuenta de ahorros o un préstamo, pero la responsabilidad final sigue siendo del banco.
La propuesta de la SBS busca que estos servicios sean más accesibles para quienes hoy no pueden abrir una cuenta fácilmente o no califican para un crédito tradicional. Además, obliga a las entidades a proteger tus datos, prevenir fraudes y dejar claro quién responde si hay un problema.
Reglas claras para la seguridad y la responsabilidad
El reglamento exige que, aunque participen terceros, el banco o financiera sigue siendo responsable ante el cliente y la SBS. También establece controles para evitar el lavado de dinero, proteger la información y asegurar que el usuario sepa exactamente con quién está contratando.
En la práctica, esto puede traducirse en productos más baratos, procesos 100% digitales y menos trabas para abrir cuentas o pedir préstamos pequeños. Hoy, menos del 50% de adultos peruanos tiene una cuenta bancaria; con BaaS, la meta es que más personas accedan a servicios formales sin papeleos ni colas.
Lo que viene: consulta pública y próximos pasos
El proyecto estará en consulta pública para recibir comentarios de bancos, fintech y usuarios. Si se aprueba, las nuevas reglas podrían entrar en vigor este año. Habrá que seguir de cerca cómo reaccionan los bancos tradicionales y qué productos lanzan las fintech bajo este modelo.
Para el usuario, lo clave será comparar ofertas, revisar bien las condiciones y aprovechar la competencia para conseguir mejores tasas o servicios personalizados. Si tienes dudas sobre la seguridad o la entidad detrás de un producto digital, la SBS será la encargada de fiscalizar y sancionar cualquier incumplimiento.
Análisis
La SBS busca modernizar el sistema financiero con reglas para Banking as a Service. Esto permitirá que bancos y fintech colaboren, ampliando la oferta digital y la inclusión financiera. El usuario tendrá más opciones y protección ante posibles problemas.
Impacto en Perú 💥
La entrada del modelo BaaS puede reducir costos en productos financieros, como cuentas sin comisiones o préstamos con tasas más bajas, especialmente para quienes hoy pagan más en entidades informales. Si eres emprendedor o tienes una pyme, podrás acceder a servicios digitales más rápidos y personalizados, sin depender solo de los bancos grandes. Para quienes reciben pagos digitales o buscan ahorrar, habrá más alternativas y menos trámites. Es importante revisar bien quién respalda cada producto y comparar condiciones antes de contratar. En las próximas semanas, los usuarios deben estar atentos a nuevas ofertas y a la publicación de la versión final del reglamento, que podría cambiar la forma de acceder a servicios financieros en el país.