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Desde mayo de 2026, los trabajadores del sector privado pueden retirar el 100% de su Compensación por Tiempo de Servicios (CTS) hasta el 31 de diciembre. Esta medida, que busca aliviar la presión económica de las familias, pone sobre la mesa una decisión clave: usar el dinero ahora o mantenerlo como colchón ante un despido.
¿Para qué sirve realmente la CTS?
La CTS fue creada como un seguro contra la pérdida de empleo. Si pierdes tu trabajo, este fondo puede cubrir tus gastos mientras buscas una nueva oportunidad. Según el Global Findex 2025, solo el 34% de peruanos podría cubrir más de dos meses de gastos si deja de recibir su sueldo. Esto significa que, para la mayoría, la CTS es el único ahorro importante que tienen.
¿Cuándo conviene retirar la CTS?
Si tienes deudas con tasas altas, como tarjetas de crédito que cobran más de 60% anual, usar la CTS para pagarlas puede ahorrarte cientos de soles en intereses. Por ejemplo, si debes S/2,000 en una tarjeta, podrías ahorrar hasta S/100 mensuales solo en intereses. Pero si no tienes deudas urgentes y tus ingresos son inestables, dejar la CTS intacta te da tranquilidad ante cualquier emergencia.
Opciones para quienes retiran la CTS
Si decides retirar tu CTS, evalúa invertir en productos de bajo riesgo, como depósitos a plazo o fondos mutuos conservadores. Algunos seguros de vida con ahorro también permiten acceder al dinero en caso de emergencia, sin perder cobertura. No es recomendable gastar la CTS en consumo inmediato, como compras grandes o viajes, si no tienes un fondo de emergencia aparte.
¿Qué pasa si pierdes tu empleo sin CTS?
Sin CTS, cualquier despido te deja sin respaldo. El sueldo mínimo en Perú es de S/1,025, y la canasta básica supera los S/1,500 mensuales. Si no tienes ahorros, podrías verte obligado a endeudarte a tasas altas o vender bienes. Por eso, los expertos recomiendan pensar en la CTS como un seguro personal, no como un bono extra.
¿Qué recomiendan los especialistas?
Los especialistas sugieren analizar tu situación: si tienes ingresos estables y un fondo de emergencia, puedes considerar invertir parte de la CTS. Pero si tu empleo es inestable o no tienes otros ahorros, lo más prudente es dejar la CTS como está. La decisión final depende de tu nivel de riesgo y tus necesidades inmediatas.
La pregunta que queda es: ¿cuántos peruanos podrán realmente ahorrar parte de su CTS en un año con inflación y empleo informal al alza?
Análisis
La posibilidad de retirar el 100% de la CTS hasta diciembre de 2026 ofrece liquidez inmediata, pero también implica perder un seguro ante el desempleo. Para quienes tienen deudas caras, usar la CTS puede ser un alivio. Sin embargo, para la mayoría, este fondo es el único respaldo ante emergencias.
Impacto en Perú 💥
Con la CTS disponible al 100%, un trabajador con S/5,000 en su fondo puede pagar deudas caras y ahorrar hasta S/300 en intereses mensuales si cancela tarjetas de crédito. Sin embargo, si retira todo y luego pierde el empleo, deberá cubrir la canasta básica (más de S/1,500 mensuales) sin respaldo. Para quienes trabajan en sectores con alta rotación o ingresos variables, mantener la CTS es clave para evitar endeudarse a tasas altas en caso de emergencia. Si tienes deudas, compara tasas y prioriza pagar las más caras. Si no tienes fondo de emergencia, considera dejar la CTS intacta o invertirla en productos de bajo riesgo. Antes de gastar, revisa tu presupuesto y piensa en el costo de quedarte sin ahorros.