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El Gobierno amplió el retiro libre de la CTS hasta el 31 de diciembre de 2026, permitiendo a cerca de 6 millones de trabajadores disponer total o parcialmente de este fondo. La Compensación por Tiempo de Servicios (CTS) fue creada como seguro ante la pérdida de empleo, pero desde la pandemia se permite su retiro para aliviar la economía familiar.
Cuánto dinero se podrá retirar y quiénes acceden
El monto disponible corresponde al saldo acumulado en la cuenta CTS de cada trabajador formal del sector privado. Según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), el saldo promedio por trabajador es de S/4,200. El retiro puede ser total o parcial, según la necesidad del titular. El beneficio alcanza a quienes estén en planilla y hayan recibido depósitos en mayo y noviembre de cada año.
Riesgos de retirar la CTS sin planificación
Expertos advierten que usar la CTS para consumo inmediato puede dejar a las familias sin un fondo de emergencia. Según el Global Findex 2025, solo el 34% de adultos peruanos podría cubrir más de dos meses de gastos si pierde su empleo. Álvaro Gómez-Sánchez, gerente de productos financieros de Rimac, recomienda evaluar la estabilidad laboral antes de retirar el dinero. Iván Mostacero, del Banco Pichincha, sugiere no gastar todo el fondo y priorizar el pago de deudas caras o ahorrar en instrumentos con mejor rendimiento.
Opciones para aprovechar mejor la CTS
- Usar parte del fondo para pagar deudas con tasas altas, como tarjetas de crédito.
- Mantener una parte como fondo de emergencia en una cuenta de ahorro con buena tasa.
- Evitar retiros impulsivos y planificar compras importantes.
- Comparar tasas de interés entre bancos antes de mover el dinero.
La SBS recomienda no retirar la CTS si no es estrictamente necesario y aprovechar la tasa de interés que ofrecen algunas entidades financieras, que puede superar el 6% anual.
Qué debe monitorear el trabajador esta semana
Verifica el saldo de tu CTS en tu banco y evalúa si realmente necesitas retirar el fondo. Si tienes deudas en soles con tasas mayores al 30%, prioriza pagarlas. Si tu empleo es inestable, considera dejar parte del fondo como respaldo. Compara tasas de interés antes de mover tu dinero.
Análisis
El retiro libre de la CTS beneficia a millones de trabajadores formales, pero puede dejar a las familias sin protección ante emergencias. La decisión de retirar debe ser evaluada según la estabilidad laboral y las deudas pendientes. El uso responsable de la CTS puede mejorar la salud financiera, pero el gasto impulsivo puede generar vulnerabilidad.
Impacto en Perú 💥
Con el retiro libre de la CTS, un trabajador promedio podría disponer de S/4,200 adicionales este año. Si se usa para pagar deudas con tasas altas, como tarjetas de crédito, el ahorro en intereses puede superar los S/1,000 anuales. Para quienes mantienen su CTS en el banco, la tasa de interés puede llegar a 6% anual, generando S/252 extra por cada S/4,200. Sin embargo, retirar todo el fondo y gastarlo en consumo inmediato deja a la familia sin un colchón ante despidos o emergencias médicas. El impacto es mayor en trabajadores con empleo inestable o en sectores vulnerables. La acción práctica es revisar el saldo, priorizar el pago de deudas caras y mantener parte del fondo como ahorro de emergencia. No retires todo si tu empleo es incierto.