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Este viernes 15 de mayo vence el plazo para que las empresas depositen la Compensación por Tiempo de Servicios (CTS) a sus trabajadores en planilla. Este fondo, que sirve como respaldo ante un despido, se deposita en cuentas especiales que ofrecen tasas de interés distintas según la entidad financiera.
¿Qué bancos y cajas pagan más intereses por la CTS?
Según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), las cajas municipales y financieras lideran el ranking de tasas para CTS en 2026. Financiera Proempresa ofrece una tasa mínima de 6,9% anual, seguida por Infinance XP (antes Financiera Oh!), Caja Piura y Caja Del Santa, todas con tasas de al menos 6,5%. Otras opciones con alta rentabilidad son Caja Metropolitana de Lima (6,3%), Caja Rural Los Andes (6%), y Cencosud (5,75%).
En contraste, los bancos tradicionales pagan menos: Interbank ofrece entre 0,25% y 1,5%, Scotiabank entre 0,3% y 2,6%, BCP desde 1% hasta 3%, y BBVA de 1,1% a 2,6%. La diferencia puede significar cientos de soles más al año por el mismo monto depositado.
¿Cómo cambiar tu CTS a una entidad que pague más?
Si tu CTS está en un banco con baja tasa, puedes solicitar el traslado a otra entidad que ofrezca mejores condiciones. Solo debes informar a tu empleador y cumplir los requisitos del nuevo banco o caja. Sin embargo, antes de mover tu dinero, revisa la solidez financiera de la entidad y asegúrate de que esté cubierta por el Fondo de Seguro de Depósitos, que en 2026 protege hasta S/124,000 por persona por entidad.
¿Conviene priorizar solo la tasa de interés?
El especialista Jorge Luis Ojeda recomienda no decidir solo por la tasa. Es clave considerar la seguridad de la entidad, la facilidad para retirar el dinero y los costos de traslado. Además, la CTS es un fondo de emergencia: si lo retiras o lo trasladas, asegúrate de mantenerlo disponible para imprevistos.
El monto de la CTS depende de tu sueldo y del tiempo trabajado entre noviembre de 2025 y mayo de 2026. Si tienes dudas, consulta el portal de la SBS o pide asesoría en tu entidad financiera.
¿Qué pasará con las tasas de la CTS en los próximos meses?
La gran pregunta es si las tasas de interés para CTS seguirán subiendo o bajando en lo que queda del año. ¿Conviene esperar para trasladar el fondo o asegurar una tasa alta ahora? Los bancos y cajas ajustan sus tasas según la política del BCRP y la competencia, pero nadie puede anticipar el movimiento exacto.
Análisis
Las cajas y financieras pagan hasta tres veces más intereses por CTS que los bancos grandes. Cambiar tu CTS puede aumentar tu fondo de emergencia, pero hay que evaluar la seguridad de la entidad y el seguro de depósitos. La decisión impacta directamente en el dinero disponible si pierdes el empleo.
Impacto en Perú 💥
Si tienes S/10,000 en CTS, en una caja que paga 6,9% ganarías S/690 al año, mientras que en un banco tradicional podrías recibir solo S/100 a S/300. Esta diferencia puede cubrir hasta una cuota mensual de un crédito o parte de la canasta básica. Los trabajadores en planilla pueden solicitar el traslado de su CTS para aprovechar mejores tasas, pero deben verificar que la entidad esté respaldada por el Fondo de Seguro de Depósitos. Para quienes dependen de la CTS como colchón ante el desempleo, elegir bien dónde depositarla puede significar tener más recursos disponibles en caso de emergencia. Antes de mover tu CTS, compara tasas, revisa la solidez de la entidad y consulta si hay costos o restricciones para el traslado. Si tienes deudas en soles, una mayor rentabilidad en tu CTS puede ayudarte a cubrir intereses o amortizaciones.